Die finanzielle Sicherheit der eigenen Familie gehört zu den wichtigsten Anliegen im Leben vieler Menschen. Doch was passiert, wenn ein plötzlicher Todesfall die gesamte Lebensplanung erschüttert? Eine Risikolebensversicherung ist eine einfache, aber wirkungsvolle Lösung, um Hinterbliebene im Ernstfall finanziell abzusichern – oft für erstaunlich geringe Beiträge.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall der versicherten Person eine vertraglich vereinbarte Kapitalsumme an die Hinterbliebenen – in der Regel an Ehepartner, Kinder oder sonstige Angehörige. Sie dient somit nicht dem Vermögensaufbau, sondern ausschließlich der Absicherung existenzieller Risiken.
Typische Leistungsmerkmale:
- Auszahlung erfolgt nur im Todesfall während der Versicherungsdauer
- Vertragslaufzeiten meist zwischen 5 und 35 Jahren
- Versicherungssummen frei wählbar (z. B. 100.000 – 1.000.000 €)
- Gesundheitsprüfung beim Abschluss erforderlich
Für wen ist sie besonders wichtig?
Eine Risikolebensversicherung ist vor allem sinnvoll für:
➤ Familien mit Kindern
Wenn ein Elternteil verstirbt, drohen finanzielle Engpässe durch wegfallendes Einkommen, Betreuungskosten oder Schulgebühren. Die Versicherung schützt den Lebensstandard der Familie.
➤ Hauskäufer & Kreditnehmer
Bei gemeinsamen Baufinanzierungen sollte sichergestellt werden, dass im Todesfall einer Partei der Kredit weiterhin getragen werden kann – ohne dass der Partner das Haus verkaufen muss.
➤ Selbstständige & Unternehmer
Für Unternehmensgründer oder Inhaber mit Geschäftspartnern kann eine Risikolebensversicherung Teil einer Nachfolgeregelung oder Absicherung von Bürgschaften sein.
➤ Unverheiratete Paare
Ohne Ehevertrag oder gesetzliche Erbfolge sind Partner oft nicht abgesichert – hier kann die Police gezielt die finanzielle Lücke schließen.
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Die Beiträge sind überraschend günstig – insbesondere für junge, gesunde Menschen.
Beispiel:
Ein 35-jähriger Nichtraucher zahlt für eine Versicherungssumme von 250.000 € und 20 Jahren Laufzeit oft nur 10–15 € im Monat.
Beitragshöhe hängt ab von:
- Alter & Gesundheitszustand
- Beruf & Hobbys
- Laufzeit & Versicherungssumme
- Raucher-/Nichtraucherstatus
Worauf sollte man beim Abschluss achten?
✅ Gesundheitsfragen ehrlich beantworten – Falschangaben können später zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
✅ Laufzeit realistisch wählen – z. B. bis zum Auszug der Kinder oder bis zur vollständigen Tilgung des Kredits.
✅ Versicherungssumme richtig kalkulieren – als Faustregel: 3–5 Jahresnettogehälter oder die komplette Restschuld bei Krediten.
✅ Bezugsberechtigung klar regeln – am besten mit expliziter Benennung (nicht nur „die Erben“).
Tipp: Bei unverheirateten Paaren oder steuerpflichtigen Erbschaften empfiehlt sich die sogenannte "Über-Kreuz-Versicherung", um Erbschaftssteuer zu sparen.
Fazit: Günstiger Schutz mit großer Wirkung
Eine Risikolebensversicherung ist keine Pflicht – aber in vielen Lebenssituationen eine verantwortungsvolle Entscheidung, die den Unterschied macht. Schon kleine Monatsbeiträge können Familien vor schweren finanziellen Folgen bewahren.
📞 Lassen Sie sich individuell beraten – gemeinsam finden wir die passende Absicherung für Ihre Lebenssituation.
